Fachwirt Berufsunfähigkeitsversicherung | BU Angebote & Tipps 2025
Das Wichtigste in Kürze: Fachwirt Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig für Fachwirte, da sie ihr Einkommen sichert, falls sie aufgrund von gesundheitlichen Problemen ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
- Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.
- Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Fachwirte auf die Versicherungssumme, die Laufzeit und die Bedingungen achten.
- Die Prämie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Beruf des Versicherten und seinem Gesundheitszustand.
- Im Leistungsfall zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente an den Versicherten, um den Verdienstausfall zu kompensieren.
- Fachwirte sollten regelmäßig ihre Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen und gegebenenfalls anpassen, um optimal abgesichert zu sein.
Der Beruf des Fachwirts
Als Fachwirt handelt es sich um eine qualifizierte Fachkraft, die in verschiedenen Branchen tätig sein kann. Ein Fachwirt verfügt über fundierte Kenntnisse und Fähigkeiten und übernimmt in der Regel verantwortungsvolle Aufgaben im Unternehmen.
Der berufliche Alltag eines Fachwirts ist geprägt von vielfältigen Tätigkeiten und Herausforderungen. Zu den Aufgaben eines Fachwirts gehören unter anderem die Planung, Organisation und Überwachung von betrieblichen Abläufen, die Kundenbetreuung und -beratung, die Mitarbeitereinsatzplanung sowie die Budgetierung und Controlling.
Ein Fachwirt arbeitet eng mit verschiedenen Kunden, Geschäftspartnern, Produkten und Produktpartnern zusammen. Er ist in der Regel für die Sicherstellung der Kundenzufriedenheit, die Pflege von Geschäftsbeziehungen und die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen verantwortlich.
Um in diesem Beruf erfolgreich zu sein, ist eine fundierte Ausbildung erforderlich. Viele Fachwirte absolvieren eine entsprechende Weiterbildung oder ein Studium in ihrem Fachgebiet, um sich das nötige Fachwissen anzueignen.
- Planung und Organisation von betrieblichen Abläufen
- Kundenbetreuung und -beratung
- Mitarbeitereinsatzplanung
- Budgetierung und Controlling
Ein Fachwirt kann sowohl angestellt als auch selbstständig arbeiten. Angestellt kann er in Unternehmen verschiedener Branchen tätig sein, in denen er Führungs- und Managementaufgaben übernimmt. Selbstständig kann ein Fachwirt beispielsweise als Berater oder Coach für Unternehmen arbeiten.
Fachwirte sind in vielen Branchen gefragte Fachkräfte, da sie über umfassende Kenntnisse und Fähigkeiten verfügen, um betriebliche Abläufe effizient zu gestalten und erfolgreich zu managen.
Insgesamt ist der Beruf des Fachwirts anspruchsvoll, abwechslungsreich und bietet gute Karrierechancen für qualifizierte Fachkräfte.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Fachwirt sinnvoll?
Als Fachwirt sind Sie in der Regel in einer verantwortungsvollen Position tätig, in der Sie Fachwissen und Führungskompetenzen vereinen. Sie übernehmen oft Aufgaben wie die Planung, Organisation und Kontrolle von betrieblichen Abläufen, die Mitarbeiterführung und die Umsetzung von Unternehmenszielen.
Im Rahmen Ihrer Berufsausübung könnten verschiedene Risiken bestehen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Dazu gehören beispielsweise:
- Psychische Belastung durch hohe Verantwortung und Entscheidungsdruck
- Unfall oder schwere Erkrankung, die Ihre Arbeitsfähigkeit einschränken
- Längere Krankheitsphasen aufgrund von Stress oder Burnout
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher besonders für einen Fachwirt sinnvoll, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit eine finanzielle Absicherung bietet. Sie erhalten eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und die laufenden Kosten zu decken.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da im Falle einer bestehenden Vorerkrankung die Versicherbarkeit eingeschränkt sein könnte. Zudem sollten Sie auf die Bedingungen und Leistungen der Versicherung achten, um im Ernstfall optimal abgesichert zu sein.
Denken Sie also daran, sich frühzeitig über eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Fachwirt zu informieren und sich entsprechend abzusichern, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.
Welche Berufsgruppen werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden und wie wird der Beruf Fachwirt eingeordnet?
- Gruppe 1 bzw. A: Akademiker, Ärzte, Ingenieure, Büroangestellte
- Gruppe 2 bzw. B: Akademische Berufe, Rechtsberufe, Diplom Berufe
- Gruppe 3 bzw. C: Techniker, kaufmännische Tätigkeiten
- Gruppe 4 bzw. D: Handwerker, Facharbeiter
- Gruppe 5 bzw. E: Risikoreiche Berufe wie Dachdecker, Lkw Fahrer
Fachwirte werden in der Regel in die Berufsgruppe 2 bzw. B eingestuft, da es sich um einen akademischen Beruf handelt, der spezifische Fachkenntnisse erfordert, aber weniger körperliche Beanspruchung aufweist als handwerkliche Berufe.
Die Einstufung in Berufsgruppen basiert auf dem Risiko, berufsunfähig zu werden. Berufe mit hoher körperlicher Tätigkeit oder Unfallgefahr werden in höhere Gruppen eingestuft, da das Risiko für Berufsunfähigkeit höher ist.
Ist der Beruf des Fachwirts risikoreich in Bezug auf die Berufsunfähigkeit?
- Der Beruf des Fachwirts wird von Versicherungen als eher weniger risikoreich eingestuft, da er weniger körperliche Belastung aufweist und in der Regel keine hohen Unfallrisiken birgt.
- Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, wird für Fachwirte als geringer eingeschätzt im Vergleich zu Berufen mit hoher körperlicher Beanspruchung.
Statistiken zeigen, dass Fachwirte im Vergleich zu handwerklichen Berufen ein niedrigeres Risiko für Berufsunfähigkeit haben. Dennoch ist es wichtig, sich gegen das Risiko abzusichern, da Berufsunfähigkeit jeden treffen kann.
Tipp: Fachwirte sollten bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine passende Absicherung achten, die ihre individuellen Risiken und Bedürfnisse abdeckt. Es empfiehlt sich, Angebote verschiedener Versicherungen zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden.
Worauf Fachwirte bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Als Fachwirt ist es wichtig, dass die BU-Versicherung einen Verzicht auf abstrakte Verweisung beinhaltet. Das bedeutet, dass der Versicherer die versicherte Person nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, sondern nur der zuletzt ausgeübte Beruf zählt.
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, nach einer Versicherung zu suchen, die Nachversicherungsgarantien zu verschiedenen Lebenspunkten bietet, z.B. bei Gehaltserhöhungen oder familiären Veränderungen.
- Rückwirkende Leistungen: Die BU-Versicherung sollte auch rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit bieten, selbst bei verspäteter Meldung.
- Leistungen bei Pflegebedürftigkeit: Da Fachwirte auch im Bereich der Pflege tätig sein können, ist es wichtig, dass die Versicherung auch Leistungen bei Pflegebedürftigkeit abdeckt.
- Weltweiter Versicherungsschutz: Als Fachwirt, der möglicherweise auch international tätig ist, sollte die Versicherung weltweiten Versicherungsschutz bieten.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Ein verkürzter Prognosezeitraum von nur 6 Monaten anstelle von 3 Jahren kann vorteilhaft sein, um schneller Leistungen bei Berufsunfähigkeit zu erhalten.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass Fachwirte bei der Auswahl ihrer BU-Versicherung auf diese Kriterien achten, um im Falle einer Berufsunfähigkeit optimal abgesichert zu sein. Es empfiehlt sich, sich bei der Analyse und Auswahl von einem Versicherungsmakler unterstützen zu lassen, um die individuell passende Versicherung zu finden.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Fachwirt?
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen grundsätzlich von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Eintrittsalter, das Eintrittsalter, die gewünschte Höhe der BU-Rente, die Laufzeit des Vertrags und natürlich auch der ausgeübte Beruf. Personen in riskanten Berufen oder mit riskanten Hobbys müssen in der Regel mehr für ihre BU-Versicherung zahlen. Das gilt auch für Fachwirte, die in Bereichen wie Finanz- und Rechnungswesen tätig sind.
Die Kosten werden von Versicherungsgesellschaften anhand des Bruttobeitrags berechnet, aus dem dann der Nettobeitrag resultiert. Dieser Nettobeitrag ist der monatliche Beitrag, den Sie zahlen. Die Gesellschaften können den Nettobeitrag bis maximal zum Bruttobeitrag erhöhen. Daher ist es wichtig, nicht nur auf den Nettobeitrag zu achten, sondern auch auf den Bruttobeitrag.
Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Berufsgruppen für die Berechnung der Kosten, sodass die Beiträge für Fachwirte je nach Anbieter stark variieren können.
Hier sind einige Beispiele für monatliche Beiträge und Leistungen von verschiedenen Anbietern für Fachwirte:
| Anbieter | Eintrittsalter | Höhe der BU-Rente | Laufzeit des Vertrags | Monatlicher Beitrag |
|---|---|---|---|---|
| Alte Leipziger | 30 | 1.500 € | 65 | ab 50 € |
| ARAG | 35 | 2.000 € | 67 | ab 55 € |
| Axa | 40 | 2.500 € | 65 | ab 60 € |
| Basler | 32 | 1.800 € | 60 | ab 52 € |
| Barmenia | 38 | 2.300 € | 65 | ab 58 € |
(Stand: 2025)
Bitte beachten Sie, dass es sich um Durchschnittsbeträge handelt und individuelle Berechnungen abweichen können. Die genauen Kosten hängen von Ihrem genauen Beruf, Ihrer Tätigkeit, Ihrer Gesundheit und Ihren Hobbys ab.
Weitere Anbieter mit guten Angeboten für Fachwirte sind unter anderem: Hannoversche, HDI, Mannheimer, Nürnberger, R+V, Swiss Life.
Es empfiehlt sich, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
Fachwirt BU Angebote berechnen, vergleichen und beantragen
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Fachwirt ist ein wichtiger Schritt, um sich finanziell abzusichern, falls man aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie einige Punkte beachten.Zunächst müssen Sie einen Antrag bei einer Versicherungsgesellschaft stellen. Dabei sollten Sie darauf achten, dass Sie alle Gesundheitsfragen im Antragsformular wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Zudem sollten Sie sich über die verschiedenen Tarife und Leistungen der Versicherung informieren, um die für Sie passende Berufsunfähigkeitsversicherung auszuwählen.
Wichtige Aspekte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Fachwirt sind:
- Überprüfen Sie die Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherung.
- Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Versicherungsgesellschaften.
- Prüfen Sie die Bedingungen für eine Leistungserbringung im Leistungsfall.
Bei der Gesundheitsprüfung für die Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. In der Regel sind nur die Gesundheitsfragen im Fragebogen des Antrags auszufüllen, eine ärztliche Untersuchung ist normalerweise nicht erforderlich. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre gesundheitlichen Angaben ein Problem darstellen könnten, können Sie mit Hilfe eines Versicherungsmaklers eine anonyme Voranfrage durchführen.
Wichtige Aspekte bei der Gesundheitsprüfung sind:
- Füllen Sie den Gesundheitsfragebogen wahrheitsgemäß aus.
- Informieren Sie sich über eventuelle Risikozuschläge oder Ausschlüsse.
- Konsultieren Sie bei Unsicherheiten einen Versicherungsmakler.
Im Leistungsfall, wenn Sie berufsunfähig geworden sind, sollten Sie unverzüglich einen Leistungsantrag bei Ihrer Versicherung stellen. Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich dabei von einem Versicherungsmakler unterstützen zu lassen und gegebenenfalls einen spezialisierten Fachanwalt hinzuzuziehen, falls es zu Problemen mit der Leistungserbringung durch die Versicherungsgesellschaft kommt.
Wichtige Aspekte im Leistungsfall sind:
- Stellen Sie den Leistungsantrag zeitnah und vollständig.
- Lassen Sie sich von einem Versicherungsmakler unterstützen.
- Ziehen Sie im Streitfall einen Fachanwalt hinzu.
FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Fachwirte
1. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Fachwirte wichtig?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig für Fachwirte, da sie im Falle einer beruflichen Einschränkung oder Unfähigkeit, ihren Beruf auszuüben, finanziell abgesichert sind. Als Fachwirt haben Sie in der Regel eine anspruchsvolle und spezialisierte Tätigkeit, bei der Ihre Arbeitskraft Ihr wichtigstes Kapital ist.
- Ein Verlust Ihrer Arbeitskraft kann zu erheblichen Einkommensverlusten führen, die Ihre finanzielle Existenz bedrohen.
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab und hilft Ihnen, Ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
2. Wann sollte ich als Fachwirt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Es empfiehlt sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh abzuschließen, da die Beiträge in jungen Jahren in der Regel niedriger sind und das Risiko einer Ablehnung aufgrund von Vorerkrankungen geringer ist. Idealerweise sollten Sie bereits zu Beginn Ihrer beruflichen Tätigkeit als Fachwirt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
- Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto besser sind in der Regel die Konditionen und Beiträge.
- Warten Sie nicht zu lange, da im Laufe der Zeit gesundheitliche Probleme auftreten können, die zu einer Ablehnung oder höheren Beiträgen führen.
3. Wie hoch sollte die BU-Rente für einen Fachwirt sein?
Die empfohlene BU-Rente für einen Fachwirt liegt in der Regel zwischen ca. 60% und 80% des Nettoeinkommens. Diese Rentenhöhe sollte ausreichen, um Ihren Lebensunterhalt und Ihre laufenden Kosten auch im Falle einer Berufsunfähigkeit zu decken.
- Berechnen Sie genau, wie viel Einkommen Sie monatlich benötigen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
- Berücksichtigen Sie bei der Festlegung der BU-Rente auch eventuelle Zusatzkosten, wie beispielsweise medizinische Behandlungen oder Pflegeleistungen.
4. Gibt es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Fachwirte Wartezeiten?
Bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es keine Wartezeiten, sondern der volle Versicherungsschutz gilt ab dem ersten Tag des Versicherungsbeginns. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit sofort Leistungen von der Versicherung erhalten.
5. Bis zu welchem Alter sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung für Fachwirte laufen?
Die empfohlene Laufzeit für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Fachwirte liegt in der Regel zwischen dem 65. und dem 67. Lebensjahr. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass die Versicherung bis zu einem Alter abgeschlossen wird, in dem Sie voraussichtlich berufstätig sein werden.
- Überlegen Sie, bis zu welchem Alter Sie voraussichtlich arbeiten möchten und wählen Sie die Laufzeit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung entsprechend.
- Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, die Laufzeit der Versicherung an Ihre individuelle berufliche Situation anzupassen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert zu sein.
6. Kann ich meine BU-Rente als Fachwirt nachträglich anpassen oder aufstocken?
Ja, eine nachträgliche Anpassung oder Aufstockung der BU-Rente ist bei vielen BU-Tarifen im Rahmen der sogenannten Nachversicherungsgarantien möglich. Diese Garantien ermöglichen es Ihnen, Ihre BU-Rente zu erhöhen, wenn sich Ihre berufliche oder finanzielle Situation ändert.
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre BU-Rente und passen Sie diese bei Bedarf an, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend abgesichert sind.
- Nutzen Sie die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantien, um flexibel auf Veränderungen in Ihrem Leben zu reagieren und Ihren Versicherungsschutz anzupassen.
7. Was passiert, wenn ich als Fachwirt meine Berufsunfähigkeitsversicherung kündige?
Wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung als Fachwirt kündigen, verlieren Sie den Versicherungsschutz und sind im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht abgesichert. Es ist daher wichtig, die Berufsunfähigkeitsversicherung kontinuierlich aufrechtzuerhalten, um Ihren finanziellen Schutz zu gewährleisten.
8. Kann ich als Fachwirt auch bei psychischen Erkrankungen Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten?
Ja, in der Regel sind psychische Erkrankungen in den Bedingungen von Berufsunfähigkeitsversicherungen mitversichert. Wenn Sie aufgrund einer psychischen Erkrankung berufsunfähig werden, können Sie Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten.
- Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass Sie die genauen Bedingungen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen, um sicherzustellen, dass psychische Erkrankungen abgedeckt sind.
- Sollten Sie an einer psychischen Erkrankung leiden, die Ihre Arbeitsfähigkeit einschränkt, ist es ratsam, frühzeitig Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch zu nehmen.
9. Wie kann ich als Fachwirt die Beiträge für meine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzen?
Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich absetzbar sein. Als Fachwirt können Sie die Beiträge in Ihrer Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen geltend machen und so Ihre Steuerlast reduzieren.
- Informieren Sie sich über die aktuellen steuerlichen Regelungen zur Absetzbarkeit von Vorsorgeaufwendungen, um von den steuerlichen Vorteilen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu profitieren.
- Bewahren Sie alle relevanten Unterlagen, wie Beitragsrechnungen und Versicherungspolicen, sorgfältig auf, um diese im Falle einer Steuerprüfung vorlegen zu können.
10. Welche Kriterien sollte ich bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Fachwirt beachten?
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Fachwirt sollten Sie auf verschiedene Kriterien achten, um den bestmöglichen Versicherungsschutz zu erhalten:
- Die Höhe der BU-Rente sollte ausreichend sein, um Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
- Die Vertragsbedingungen sollten klar und verständlich formuliert sein, um Missverständnisse im Leistungsfall zu vermeiden.
- Die Beiträge sollten fair und transparent sein, damit Sie langfristig von Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren können.
- Prüfen Sie die Versicherungsgesellschaft auf deren Finanzstärke und Zuverlässigkeit, um sicherzugehen, dass Ihre Ansprüche im Leistungsfall auch erfüllt werden.
Autorin: Sophie
Sophie befasst sich seit vielen Jahren mit der Absicherung von Erwerbstätigkeit und Einkommen. Sie recherchiert regelmäßig nach den aktuellen Tarifen zum Schutz des Einkommens und der Arbeitskraft. Dazu zählen insebesondere Versicherungen gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, schwere Krankheiten sowie Risikolebensversicherungen.