Handwerker Berufsunfähigkeitsversicherung | BU Angebote 2025
Das Wichtigste in Kürze: Handwerker Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig für Handwerker, da ihr Beruf körperlich anspruchsvoll ist.
- Handwerker sollten darauf achten, dass ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch spezielle Risiken abdeckt, die in ihrem Beruf auftreten können.
- Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um im Fall der Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.
- Bei der Auswahl der Versicherung sollte darauf geachtet werden, dass auch psychische Erkrankungen als Ursache für die Berufsunfähigkeit abgedeckt sind.
- Handwerker sollten sich von einem Experten beraten lassen, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker kann im Ernstfall den Lebensstandard sichern und existenzielle Ängste nehmen.
Der Beruf des Handwerkers
Als Handwerker arbeiten Sie in einem vielfältigen und kreativen Berufsfeld, das handwerkliches Geschick, technisches Verständnis und eine gute Portion Kreativität erfordert. Handwerker sind in verschiedenen Branchen tätig, wie zum Beispiel im Baugewerbe, in der Metallverarbeitung, im Elektrohandwerk oder im Bereich der Holzverarbeitung.
Der berufliche Alltag eines Handwerkers ist geprägt von abwechslungsreichen Aufgaben und Herausforderungen. Zu den Tätigkeiten eines Handwerkers gehören unter anderem die Herstellung, Reparatur und Montage von Produkten, die Planung und Umsetzung von Bauprojekten sowie die Wartung und Instandhaltung von Maschinen und Anlagen. Handwerker arbeiten häufig im Team, aber auch eigenverantwortlich an ihren Projekten.
Handwerker haben einen großen Verantwortungsbereich, da ihre Arbeit maßgeblich zur Sicherheit und Funktionalität von Gebäuden, Maschinen und Produkten beiträgt. Sie müssen sorgfältig und präzise arbeiten, um einwandfreie Ergebnisse zu erzielen.
Um als Handwerker tätig zu sein, ist eine handwerkliche Ausbildung erforderlich. Je nach Spezialisierung kann dies eine Ausbildung zum/zur Schreiner, Elektriker, Installateur, Metallbauer oder in einem anderen handwerklichen Beruf sein. Auch ein Studium im Bereich Ingenieurwissenschaften oder Handwerksmanagement kann den Einstieg in den Beruf des Handwerkers ermöglichen.
Beispiele für Aufgaben eines Handwerkers:
- Montage von Möbeln und Einrichtungsgegenständen
- Reparatur von elektrischen Geräten
- Installation von Sanitär- und Heizungsanlagen
- Anfertigung von Metallkonstruktionen
- Planung und Bau von Holzkonstruktionen
Ein Handwerker kann sowohl angestellt in einem Handwerksbetrieb arbeiten als auch selbstständig tätig sein. Selbstständige Handwerker haben die Möglichkeit, ihre eigenen Projekte zu planen und umzusetzen, Kunden zu beraten und ihre Dienstleistungen anzubieten.
Handwerker spielen eine wichtige Rolle in unserer Gesellschaft, da sie dazu beitragen, die Lebensqualität und Sicherheit der Menschen zu verbessern. Durch ihre handwerkliche Expertise und ihr technisches Know-how leisten sie einen wertvollen Beitrag in vielen Bereichen des täglichen Lebens.
Insgesamt bietet der Beruf des Handwerkers vielfältige Möglichkeiten zur beruflichen Entfaltung und persönlichen Weiterentwicklung. Wer gerne kreativ arbeitet, handwerkliches Geschick besitzt und gerne eigenverantwortlich tätig ist, für den kann der Beruf des Handwerkers eine spannende und erfüllende berufliche Perspektive bieten.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll?
Als Handwerker sind Sie tagtäglich körperlich und geistig gefordert. Sie arbeiten oft unter erschwerten Bedingungen und sind verschiedenen Risiken ausgesetzt, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können.
- Unfallgefahr auf Baustellen
- Belastung des Bewegungsapparates durch schwere körperliche Arbeit
- Gesundheitsschädliche Arbeitsstoffe
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher für Handwerker besonders sinnvoll, da sie Sie finanziell absichert, falls Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Mit einer BU-Versicherung erhalten Sie eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und Ihre laufenden Kosten zu decken.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da die Beiträge in jungen Jahren niedriger sind und Vorerkrankungen oft noch nicht bestehen. Achten Sie darauf, dass die Versicherungssumme ausreicht, um Ihren Lebensunterhalt zu sichern. Informieren Sie sich über die verschiedenen Angebote und lassen Sie sich von einem Versicherungsexperten beraten, um die passende BU-Versicherung für Ihren Beruf als Handwerker abzuschließen.
Wie werden Handwerker in der Berufsunfähigkeitsversicherung eingestuft und bewertet?
- Handwerker werden in der Regel in die Berufsgruppe 4 oder E eingestuft, da sie körperlich anspruchsvolle Tätigkeiten ausüben, die ein höheres Risiko für Berufsunfähigkeit darstellen.
- Grund für die höhere Einstufung ist die erhöhte Unfallgefahr und die beanspruchende körperliche Arbeit, die zu Verletzungen führen kann.
- Handwerker zählen daher zu den risikoreicheren Berufsgruppen in der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ist der Beruf des Handwerkers risikoreich für die Berufsunfähigkeit?
- Ja, aus Sicht der Versicherung wird der Beruf des Handwerkers als risikoreich eingestuft, da die Wahrscheinlichkeit für berufsunfähigkeit aufgrund von Verletzungen oder körperlicher Überlastung höher ist.
- Statistiken zeigen, dass Handwerker eine erhöhte Anzahl von Berufsunfähigkeitsfällen aufweisen im Vergleich zu Berufen mit geringerer körperlicher Beanspruchung.
- Es ist daher ratsam, als Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.
Ergänzende Hinweise:
– Die meisten Versicherungen unterscheiden zwischen Berufsgruppen, um das Risiko für Berufsunfähigkeit besser einschätzen zu können.
– Handwerker zählen aufgrund ihrer Tätigkeiten zu den risikoreicheren Berufsgruppen und werden entsprechend höher eingestuft.
– Sie sollten auf jeden Fall daran denken, als Handwerker die eigenen Risiken zu kennen und sich entsprechend abzusichern, um im Ernstfall finanziell geschützt zu sein.
Worauf Handwerker bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten
Als Handwerker ist es besonders wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da körperliche Arbeit oft mit einem höheren Risiko für Berufsunfähigkeit verbunden ist. Bei der Auswahl einer passenden Versicherung sollten Handwerker daher auf folgende Punkte besonders achten:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Es ist entscheidend, dass die Versicherung einen Verzicht auf abstrakte Verweisung beinhaltet. Das bedeutet, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit nur der zuletzt ausgeübte Beruf als Maßstab gilt und die versicherte Person nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann.
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, eine Versicherung mit umfangreichen Nachversicherungsgarantien zu wählen, die es ermöglichen, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Gehaltserhöhungen, Geburt von Kindern oder Heirat anzupassen.
- Rückwirkende Leistungen: Die Versicherung sollte auch rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit bieten, selbst bei verspäteter Meldung der Berufsunfähigkeit.
- Leistungen bei Pflegebedürftigkeit: Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass die Versicherung auch Leistungen im Falle von Pflegebedürftigkeit vorsieht.
- Weltweiter Versicherungsschutz: Ein weltweiter Versicherungsschutz ist besonders für Handwerker, die auch im Ausland tätig sind, von Vorteil.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Ein verkürzter Prognosezeitraum von nur 6 Monaten statt 3 Jahren ist für Handwerker sinnvoll, da so schneller Leistungen bei Berufsunfähigkeit in Anspruch genommen werden können.
Zusätzlich zu diesen Kriterien ist es wichtig, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der Berufsunfähigkeitsversicherung genau zu prüfen. Es empfiehlt sich, bei der Analyse und Auswahl der Versicherung von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass alle wichtigen Aspekte berücksichtigt werden.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Handwerker?
Als Handwerker hängen die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von verschiedenen Faktoren ab. Grundsätzlich setzen sich die Kosten aus dem Eintrittsalter, der Höhe der BU-Rente, der Laufzeit des Vertrags und dem monatlichen Beitrag zusammen. Besonders riskante Berufe oder Hobbys können die BU teurer machen. Handwerker sowie Personen, die in ihrer Freizeit z.B. Motorrad fahren, Eishockey spielen, klettern oder reiten, können daher mit höheren Beiträgen rechnen. Jeder Anbieter bewertet diese Risiken unterschiedlich, was zu variierenden Kosten führen kann.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Handwerker können je nach Versicherungsgesellschaft stark variieren. Es gibt den Bruttobeitrag, aus dem die Gesellschaft ihre Überschüsse verrechnet und den Nettobeitrag, den man monatlich zahlt. Der Zahlbeitrag kann erhöht werden, jedoch maximal bis zum Bruttobeitrag. Daher ist es wichtig, nicht nur auf den Zahlbeitrag zu achten, sondern auch auf den Bruttobeitrag, da dieser den maximalen Höchstbeitrag darstellt.
Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Berufsgruppen für Handwerker, wodurch sich die Kosten deutlich unterscheiden können. Hier sind einige Beispiele für monatliche Beiträge von verschiedenen Anbietern:
| Anbieter | Eintrittsalter | Höhe der BU-Rente | Laufzeit des Vertrags | Monatlicher Beitrag |
|---|---|---|---|---|
| Dialog | 30 | 1.500€ | 67 Jahre | 50-70€ |
| Gothaer | 35 | 1.200€ | 60 Jahre | 60-80€ |
| Stuttgarter | 40 | 1.000€ | 65 Jahre | 70-90€ |
| Swiss Life | 45 | 800€ | 67 Jahre | 80-100€ |
| VPV | 50 | 600€ | 65 Jahre | 90-110€ |
(Stand: 2025)
Diese Beträge dienen als Durchschnittswerte und können je nach individuellen Faktoren abweichen. Konkrete Kosten hängen von der genauen Berufsangabe, der Tätigkeitsgestaltung, der gesundheitlichen Situation und den Hobbies ab.
Weitere Anbieter mit guten Angeboten für Handwerker sind unter anderem Baloise, Münchener Verein, Bayerische, Allianz, Signal Iduna, und Hannoversche.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
Handwerker BU Angebote vergleichen und beantragen
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker ist ein wichtiger Schritt, um sich gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie einige wichtige Punkte beachten. Zunächst müssen Sie einen Antrag bei einer Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl stellen. Dabei ist es wichtig, alle Gesundheitsfragen im Antragsformular wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten.Nach dem Absenden des Antrags wird die Versicherungsgesellschaft eine Gesundheitsprüfung durchführen. Hierfür müssen Sie in der Regel einen umfangreichen Fragebogen zu Ihrem Gesundheitszustand ausfüllen. In den meisten Fällen ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Falls Sie unsicher sind, ob Ihre gesundheitlichen Angaben ein Problem darstellen könnten, können Sie mit einem Versicherungsmakler eine anonyme Voranfrage bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften durchführen.
Wichtig ist es, im Leistungsfall gut vorbereitet zu sein, falls Sie berufsunfähig werden und Ihre BU-Rente in Anspruch nehmen müssen. Idealerweise sollten Sie sich dabei von Ihrem Versicherungsmakler unterstützen lassen und gegebenenfalls auch einen spezialisierten Fachanwalt hinzuziehen, falls es zu Problemen mit der Versicherungsgesellschaft kommt.
Die wichtigsten Aspekte, die Sie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker beachten sollten, sind:
- Wahrheitsgemäße Beantwortung aller Gesundheitsfragen im Antragsformular
- Anonyme Voranfrage bei Versicherungsgesellschaften bei Unsicherheit über gesundheitliche Angaben
- Gesundheitsprüfung ohne ärztliche Untersuchung
- Unterstützung durch Versicherungsmakler und gegebenenfalls Fachanwalt im Leistungsfall
FAQs zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und warum ist sie für Handwerker wichtig?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung, die im Falle einer Berufsunfähigkeit die finanzielle Existenz sichert. Gerade für Handwerker, die auf ihre körperliche Arbeitskraft angewiesen sind, ist eine BU-Versicherung besonders wichtig. Bei gesundheitlichen Problemen oder Unfällen kann es schnell dazu kommen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
Die körperliche Belastung und das hohe Verletzungsrisiko im Handwerk machen eine BU-Versicherung unverzichtbar. Ein Ausfall aufgrund von Berufsunfähigkeit könnte existenzbedrohende finanzielle Folgen haben, daher ist es essenziell, sich frühzeitig abzusichern.
- Die BU-Versicherung bietet finanzielle Sicherheit und schützt das Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit.
- Handwerker sollten besonders auf die Absicherung von spezifischen Risiken in ihrem Beruf achten, wie z. B. Unfälle auf Baustellen oder langfristige gesundheitliche Probleme aufgrund körperlicher Arbeit.
2. Ab wann sollte ein Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Idealerweise sollte ein Handwerker bereits zu Beginn seiner beruflichen Tätigkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um sich frühzeitig abzusichern. Je jünger und gesünder man beim Vertragsabschluss ist, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, nicht zu lange mit dem Abschluss einer BU-Versicherung zu warten, da sich mit zunehmendem Alter auch das Risiko für gesundheitliche Probleme und Berufsunfähigkeit erhöht. Zudem können bereits bestehende gesundheitliche Einschränkungen die Versicherbarkeit erschweren.
Eine frühzeitige Absicherung bietet langfristige finanzielle Sicherheit und schützt den Handwerker vor existenziellen Risiken im Falle einer Berufsunfähigkeit.
3. Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der BU-Rente für Handwerker?
Die Höhe der BU-Rente für Handwerker sollte in der Regel zwischen 60 und 80% des Nettoeinkommens liegen, um den gewohnten Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten zu können.
Die Höhe der BU-Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. dem Einkommen, dem Berufsbild, dem Gesundheitszustand und den individuellen Absicherungswünschen. Handwerker sollten darauf achten, dass die BU-Rente ausreichend ist, um laufende Kosten zu decken und den Lebensunterhalt zu sichern.
- Das Nettoeinkommen des Handwerkers bildet die Grundlage für die Berechnung der BU-Rente.
- Der Beruf und die damit verbundenen Risiken können die Höhe der BU-Rente beeinflussen.
- Der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses kann Auswirkungen auf die Höhe der BU-Rente haben.
Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsexperten kann helfen, die passende Höhe der BU-Rente für den Handwerker zu ermitteln.
4. Gibt es Besonderheiten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker?
Ja, bei der BU-Versicherung für Handwerker gibt es einige Besonderheiten zu beachten. Aufgrund der körperlich anspruchsvollen Tätigkeiten im Handwerk können die Risiken für Berufsunfähigkeit höher sein als in anderen Berufsfeldern.
Handwerker sollten darauf achten, dass ihr Vertrag spezielle Klauseln oder Regelungen für ihren Beruf enthält, um im Falle einer Berufsunfähigkeit optimal abgesichert zu sein. Dazu gehören z. B. Klauseln zur Anerkennung von spezifischen gesundheitlichen Einschränkungen oder Unfallgefahren im Handwerk.
- Handwerker sollten auf spezielle Bedingungen und Klauseln achten, die ihr Berufsrisiko abdecken.
- Die Auswahl eines Tarifs mit passenden Leistungen und Bedingungen ist entscheidend für eine umfassende Absicherung im Handwerk.
Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsfachmann kann helfen, den richtigen BU-Schutz für Handwerker zu finden, der auf die spezifischen Anforderungen ihres Berufs zugeschnitten ist.
Autorin: Sophie
Sophie befasst sich seit vielen Jahren mit der Absicherung von Erwerbstätigkeit und Einkommen. Sie recherchiert regelmäßig nach den aktuellen Tarifen zum Schutz des Einkommens und der Arbeitskraft. Dazu zählen insebesondere Versicherungen gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, schwere Krankheiten sowie Risikolebensversicherungen.