Prophylaxeassistent Berufsunfähigkeitsversicherung | BU Angebote & Tipps 2025
Das Wichtigste in Kürze: Prophylaxeassistent Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten bietet finanzielle Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit.
- Sie sichert das Einkommen ab, falls aufgrund gesundheitlicher Probleme der Beruf als Prophylaxeassistent nicht mehr ausgeübt werden kann.
- Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
- Sie sollten auf jeden Fall daran denken, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
- Die Versicherung sollte individuell auf die Bedürfnisse als Prophylaxeassistent angepasst werden.
- Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich, um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
Der Beruf des Prophylaxeassistenten
Als Prophylaxeassistent arbeiten Sie eng mit Zahnärzten zusammen, um die Mundgesundheit ihrer Patienten zu fördern und zu erhalten. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, professionelle Zahnreinigungen durchzuführen und Patienten über die richtige Mundhygiene zu informieren.
In Ihrem Tätigkeitsfeld als Prophylaxeassistent gehören neben der Zahnreinigung auch die Entfernung von Zahnbelägen, die Politur der Zähne und die Anwendung von Fluoridpräparaten zur Kariesprophylaxe zu Ihren Aufgaben. Sie sind außerdem für die Dokumentation und Vor- und Nachbereitung der Behandlungen zuständig.
Als Prophylaxeassistent arbeiten Sie meist in Zahnarztpraxen und haben direkten Kontakt mit den Patienten. Sie sollten daher über gute kommunikative Fähigkeiten verfügen, um die Patienten umfassend über Mundhygiene und Prophylaxe zu beraten.
Beispielhafte Aufgaben eines Prophylaxeassistenten:
- Professionelle Zahnreinigungen durchführen
- Entfernung von Zahnbelägen
- Politur der Zähne
- Anwendung von Fluoridpräparaten
- Dokumentation der Behandlungen
Der Beruf des Prophylaxeassistenten kann sowohl angestellt in einer Zahnarztpraxis als auch selbstständig ausgeübt werden. Selbstständig tätige Prophylaxeassistenten bieten oft mobile Prophylaxe-Dienstleistungen an und besuchen ihre Patienten zu Hause oder in Pflegeeinrichtungen.
Für eine Tätigkeit als Prophylaxeassistent ist in der Regel eine Ausbildung zur Zahnmedizinischen Fachangestellten und eine Weiterbildung zum Prophylaxeassistenten erforderlich. Einige Prophylaxeassistenten haben auch ein Studium im Bereich der Dentalhygiene absolviert.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Beruf des Prophylaxeassistenten eine wichtige Rolle in der Mundgesundheit der Bevölkerung spielt. Durch professionelle Zahnreinigungen und Beratungen tragen Prophylaxeassistenten dazu bei, Karies und Parodontitis vorzubeugen und die Mundgesundheit ihrer Patienten zu verbessern.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten sinnvoll?
Als Prophylaxeassistent sind Sie in der zahnmedizinischen Prävention tätig. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, die Mundgesundheit Ihrer Patienten zu fördern und sie über die richtige Mundhygiene zu informieren. Dabei führen Sie professionelle Zahnreinigungen durch, klären über Karies- und Parodontoseprävention auf und unterstützen bei der Prophylaxe von Zahn- und Zahnfleischerkrankungen.
In Ihrem Beruf sind Sie verschiedenen Risiken ausgesetzt, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Dazu gehören unter anderem:
- Belastung des Bewegungsapparates durch langjährige sitzende Tätigkeit
- Gefahr von Nadelstichverletzungen und Infektionen
- Psychische Belastung durch den Umgang mit ängstlichen oder schwierigen Patienten
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher besonders wichtig, um Sie finanziell abzusichern, falls Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit Ihren Beruf als Prophylaxeassistent nicht mehr ausüben können. Mit einer BU-Versicherung erhalten Sie eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Zusätzlich sollten Sie darauf achten, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch spezielle Risiken abdeckt, die für Ihren Beruf relevant sind, wie beispielsweise psychische Erkrankungen oder Verletzungen durch Nadelstiche. Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsexperten kann Ihnen dabei helfen, eine passende Absicherung für Ihre beruflichen Risiken zu finden.
Welche Berufsgruppen werden in der BU unterschieden und wie werden sie bewertet?
- Berufsgruppe 1/A: Akademiker, Ärzte, Ingenieure, Büroangestellte
- Berufsgruppe 2/B: Lehrer, Architekten, Juristen
- Berufsgruppe 3/C: Handwerker, Verkäufer, IT-Experten
- Berufsgruppe 4/D: Bauarbeiter, Landwirte, Krankenpfleger
- Berufsgruppe 5/E: Dachdecker, Lkw-Fahrer, Bergarbeiter
Die Einstufung in die Berufsgruppen basiert hauptsächlich auf der körperlichen Beanspruchung und dem Unfallrisiko. Akademische Berufe werden aufgrund ihrer geringen körperlichen Tätigkeit und hohen Fachkenntnisse in die niedrigsten Berufsgruppen eingestuft. Handwerkliche Berufe mit einem höheren Unfallrisiko werden in die höheren Berufsgruppen eingestuft.
Ist der Beruf des Prophylaxeassistenten risikoreich in Bezug auf Berufsunfähigkeit?
- Der Beruf des Prophylaxeassistenten wird in der Regel in die Berufsgruppe 3/C eingestuft.
- Versicherungen schätzen diesen Beruf als moderat risikoreich ein, da er eine gewisse körperliche Beanspruchung mit sich bringt und auch ein gewisses Risiko für berufliche Erkrankungen besteht.
- Statistiken zeigen, dass Prophylaxeassistenten ein etwas höheres Risiko für Berufsunfähigkeit haben als z.B. Büroangestellte, aber ein niedrigeres Risiko als Bauarbeiter oder Dachdecker.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, sich bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung über die Risikoeinstufung seines Berufs bewusst zu sein, da dies die Beitragshöhe und Leistungen der Versicherung beeinflussen kann. Es empfiehlt sich daher, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um die passende Absicherung für den eigenen Beruf zu finden.
Worauf Prophylaxeassistenten bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass ihr Versicherungsvertrag einen Verzicht auf abstrakte Verweisung beinhaltet. Das bedeutet, dass sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nur auf ihren zuletzt ausgeübten Beruf verwiesen werden können.
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass Prophylaxeassistenten die Möglichkeit haben, ihre BU-Versicherung bei bestimmten Lebensereignissen wie Gehaltserhöhungen, Familienzuwachs oder Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
- Rückwirkende Leistungen: Die Versicherung sollte auch rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit anbieten, selbst wenn die Meldung der Berufsunfähigkeit verzögert erfolgt.
- Leistungen bei Pflegebedürftigkeit: Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass ihre BU-Versicherung auch Leistungen bei Pflegebedürftigkeit vorsieht.
- Weltweiter Versicherungsschutz: Es ist sinnvoll, einen Versicherungsschutz zu wählen, der weltweit greift, falls die Berufsunfähigkeit im Ausland eintritt.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Ein verkürzter Prognosezeitraum von nur 6 Monaten kann für Prophylaxeassistenten von Vorteil sein, da eine Berufsunfähigkeit schneller festgestellt und Leistungen in Anspruch genommen werden können.
Zusätzlich ist es ratsam, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung genau zu prüfen und den optimalen Versicherungsschutz zu erhalten. Ein Versicherungsmakler kann individuelle Angebote vergleichen und auf die speziellen Anforderungen von Prophylaxeassistenten eingehen.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Prophylaxeassistent?
Als Prophylaxeassistent sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von verschiedenen Faktoren abhängig. Grundsätzlich setzen sich die Kosten aus dem Eintrittsalter, der Höhe der BU-Rente, der Laufzeit des Vertrags und dem individuellen Gesundheitszustand zusammen. Zudem spielen riskante Berufe oder Hobbys eine Rolle, die die BU teurer machen können. Wer also in einem handwerklichen oder sozialen Beruf arbeitet oder in seiner Freizeit riskante Aktivitäten wie Motorrad fahren oder klettern nachgeht, muss mit höheren Beiträgen rechnen.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Prophylaxeassistent können je nach Anbieter variieren. Es gibt den Bruttobeitrag, der die Basis bildet, und den Nettobeitrag oder Zahlbeitrag, den man monatlich zahlt. Die Versicherungsgesellschaft verrechnet ihre Überschüsse mit dem Bruttobeitrag, um den Zahlbeitrag zu ermitteln. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, nicht nur auf den Zahlbeitrag zu achten, sondern auch den Bruttobeitrag im Blick zu behalten, da die Gesellschaft das Recht hat, den Zahlbeitrag bis zum maximalen Bruttobeitrag zu erhöhen.
Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Berufsgruppen für die Klassifizierung eines Prophylaxeassistenten, was zu unterschiedlichen Kosten führen kann. Daher ist es ratsam, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die beste und günstigste Option zu finden.
Hier sind einige Beispiele für monatliche Beiträge von verschiedenen Anbietern für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Prophylaxeassistent:
| Anbieter | Eintrittsalter | Höhe der BU-Rente | Laufzeit des Vertrags | Monatlicher Beitrag (Spanne) |
|---|---|---|---|---|
| Zurich | 30 | 1.500€ | bis 65. Lebensjahr | 50-70€ |
| Württembergische | 35 | 1.800€ | bis 67. Lebensjahr | 60-80€ |
| VPV | 32 | 2.000€ | bis 60. Lebensjahr | 70-90€ |
| Volkswohl Bund | 28 | 2.500€ | bis 65. Lebensjahr | 80-100€ |
| Versicherungskammer Bayern | 31 | 2.200€ | bis 67. Lebensjahr | 90-110€ |
(Stand: 2025)
Die genannten Beträge sind Durchschnittswerte und können je nach individuellen Umständen variieren. Faktoren wie detaillierte Berufsangabe, Tätigkeitsbeschreibung, Gesundheitszustand und Hobbys beeinflussen die tatsächlichen Kosten.
Weitere Anbieter mit guten Angeboten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Prophylaxeassistent sind unter anderem Swiss Life, Stuttgarter, Signal Iduna, Rheinland Versicherung, R+V, und Nürnberger.
Es empfiehlt sich, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die beste und individuell passende Versicherung zu finden.
Prophylaxeassistent BU Angebote berechnen, vergleichen und beantragen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten ist eine wichtige Absicherung, um im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin finanziell abgesichert zu sein. Der Abschluss einer solchen Versicherung erfolgt in der Regel durch das Ausfüllen eines Antrags, in dem persönliche Angaben sowie Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, hierbei ehrliche Angaben zu machen, da falsche oder unvollständige Informationen dazu führen können, dass im Leistungsfall Probleme auftreten.Wichtige Aspekte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten sind:
- Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau und achten Sie auf Leistungsausschlüsse und Wartezeiten.
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote von Versicherungsgesellschaften, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
- Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Situation und Bedürfnisse bei der Wahl der Versicherungssumme und der Vertragslaufzeit.
Die Gesundheitsprüfung erfolgt in der Regel durch das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens. Dabei sind nur die Gesundheitsfragen im Fragebogen des Antrags zu beantworten, in der Regel ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Falls Sie unsicher sind, ob Ihre gesundheitlichen Angaben ein Problem darstellen könnten, empfehlen wir Ihnen, eine anonyme Voranfrage bei den Versicherungsgesellschaften durchzuführen.
Wichtige Aspekte bei der Gesundheitsprüfung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind:
- Beantworten Sie die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig.
- Bei Unsicherheiten oder Vorerkrankungen kann eine anonyme Voranfrage sinnvoll sein.
- Informieren Sie sich über mögliche Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse.
Im Leistungsfall, wenn Sie berufsunfähig geworden sind und Ihren Beruf als Prophylaxeassistent nicht mehr vollständig oder gar nicht mehr ausüben können, ist es wichtig, den Leistungsantrag sorgfältig auszufüllen und alle erforderlichen Unterlagen einzureichen. Idealerweise sollten Sie sich dabei von Ihrem Versicherungsmakler unterstützen lassen.
Wichtige Aspekte im Leistungsfall einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind:
- Reichen Sie den Leistungsantrag zeitnah bei der Versicherungsgesellschaft ein.
- Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen bereit, um den Anspruch auf Leistungen zu belegen.
- Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem spezialisierten Fachanwalt beraten, falls die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der BU-Rente verweigert.
FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum ist sie wichtig für Prophylaxeassistenten?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Versicherung, die Prophylaxeassistenten finanziell absichert, falls sie aufgrund von Krankheit oder Unfall ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Da Prophylaxeassistenten auf ihre körperliche Gesundheit angewiesen sind, ist es besonders wichtig, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Im Falle einer Berufsunfähigkeit übernimmt die Versicherung die Zahlung einer monatlichen Rente, um den Verdienstausfall auszugleichen.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen, da jüngere Menschen in der Regel günstigere Beiträge zahlen und es im Falle von Vorerkrankungen zu Problemen bei der Annahme des Antrags kommen kann. Zudem sollten Prophylaxeassistenten darauf achten, dass der Vertrag die spezifischen Anforderungen ihres Berufs abdeckt, z.B. die Fähigkeit, feinmotorische Arbeiten durchzuführen.
2. Welche Leistungen umfasst eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten?
Die BU-Versicherung für Prophylaxeassistenten umfasst in der Regel folgende Leistungen:
- Zahlung einer monatlichen Rente bei Berufsunfähigkeit
- Keine Wartezeit – der Versicherungsschutz gilt ab dem ersten Tag des Versicherungsbeginns
- Möglichkeit zur Nachversicherung, um die Rente bei Bedarf anzupassen oder aufzustocken
Die Höhe der BU-Rente sollte in der Regel zwischen 60 und 80% des Nettoeinkommens liegen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Eine frühzeitige Absicherung ist ratsam, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.
3. Ab welchem Zeitpunkt tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten in Kraft?
Die BU-Versicherung für Prophylaxeassistenten tritt in der Regel in Kraft, sobald der Versicherungsvertrag abgeschlossen ist und die erste Prämie bezahlt wurde. Anders als bei anderen Versicherungen gibt es keine Wartezeit – der volle Versicherungsschutz gilt ab dem ersten Tag des Versicherungsbeginns.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, den Vertrag sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass alle relevanten Risiken und Leistungen abgedeckt sind. Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass der Vertrag auch spezifische Risiken ihres Berufs berücksichtigt, z.B. die Gefahr von Verletzungen durch scharfe Instrumente.
4. Wie lange sollte die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten sein?
Die empfohlene Laufzeit für die BU-Versicherung für Prophylaxeassistenten liegt in der Regel zwischen dem 65. und dem 67. Lebensjahr. Da das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt, ist es ratsam, den Vertrag bis zum Rentenalter abzuschließen.
Eine zu kurze Laufzeit kann dazu führen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit keine ausreichende Absicherung mehr besteht. Daher ist es wichtig, die Laufzeit sorgfältig zu planen und gegebenenfalls eine Verlängerungsoption zu vereinbaren.
5. Welche Risiken sollten Prophylaxeassistenten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?
Bei der BU-Versicherung für Prophylaxeassistenten sollten folgende Risiken beachtet werden:
- Verletzungen durch scharfe Instrumente
- Belastung der Wirbelsäule durch langjährige sitzende Tätigkeit
- Auswirkungen von Infektionskrankheiten auf die Arbeitsfähigkeit
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass der Versicherungsvertrag diese spezifischen Risiken abdeckt, um im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein. Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass der Vertrag auch bei psychischen Erkrankungen oder Burnout greift, da diese im Berufsumfeld häufig auftreten können.
6. Ist eine nachträgliche Anpassung oder Aufstockung der BU-Rente möglich?
Ja, bei vielen BU-Tarifen ist im Rahmen der sogenannten Nachversicherungsgarantien eine nachträgliche Anpassung oder Aufstockung der BU-Rente möglich. Dies ist besonders wichtig, da sich die Lebensumstände im Laufe der Zeit ändern können und eine Anpassung der Rente erforderlich sein kann.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, regelmäßig zu überprüfen, ob die BU-Rente noch ausreicht, um den Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass der Vertrag flexible Anpassungsmöglichkeiten bietet, um im Bedarfsfall reagieren zu können.
7. Was passiert im Falle einer teilweisen Berufsunfähigkeit als Prophylaxeassistent?
Im Falle einer teilweisen Berufsunfähigkeit als Prophylaxeassistent wird die BU-Versicherung in der Regel eine anteilige Rente zahlen, die sich nach dem Grad der Berufsunfähigkeit richtet. Diese Teilrente soll den Verdienstausfall ausgleichen und Prophylaxeassistenten dabei unterstützen, trotz eingeschränkter Arbeitsfähigkeit ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass Prophylaxeassistenten den Grad ihrer Berufsunfähigkeit ärztlich dokumentieren lassen, um Anspruch auf die Teilrente zu haben. Zudem sollten sie sich beraten lassen, ob eine Umschulung oder Rehabilitation in Betracht gezogen werden sollte, um die Arbeitsfähigkeit wiederherzustellen.
8. Kann die Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten auch im Ausland gelten?
Ja, viele BU-Versicherungen für Prophylaxeassistenten gelten auch im Ausland, solange der Versicherte seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass Prophylaxeassistenten vor einem längeren Auslandsaufenthalt prüfen, ob die Versicherung auch dort gültig ist und welche Bedingungen dafür gelten.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich vor Reisen ins Ausland mit der Versicherung in Verbindung zu setzen, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit auch im Ausland der volle Versicherungsschutz besteht. Prophylaxeassistenten sollten sich über eventuelle Ausschlüsse oder Besonderheiten im Ausland informieren.
9. Welche Kriterien sind bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten wichtig?
Bei der Auswahl einer BU-Versicherung für Prophylaxeassistenten sind folgende Kriterien besonders wichtig:
- Deckungssumme und Höhe der BU-Rente
- Laufzeit des Vertrags und Flexibilität bei Anpassungen
- Einschluss spezifischer Risiken des Berufs, z.B. Verletzungen durch scharfe Instrumente
- Nachversicherungsmöglichkeiten zur Anpassung der Rente
- Günstige Beiträge und gute Kundenbewertungen des Versicherers
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um die passende BU-Versicherung für die individuellen Bedürfnisse als Prophylaxeassistent zu finden.
10. Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Prophylaxeassistenten?
Der Hauptunterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) für Prophylaxeassistenten liegt darin, wie die Arbeitsunfähigkeit definiert wird. Bei der BU-Versicherung gilt man als berufsunfähig, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Bei der EU-Versicherung gilt man als erwerbsunfähig, wenn man keine Tätigkeit mehr ausüben kann, die aufgrund von Ausbildung und Erfahrung möglich und zumutbar wäre.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, den Unterschied zwischen BU und EU zu kennen, um die passende Absicherung zu wählen. Prophylaxeassistenten sollten darauf achten, dass die Versicherung die Berufsunfähigkeit im Sinne ihres spezifischen Berufs und der damit verbundenen Anforderungen abdeckt.
Autorin: Sophie
Sophie befasst sich seit vielen Jahren mit der Absicherung von Erwerbstätigkeit und Einkommen. Sie recherchiert regelmäßig nach den aktuellen Tarifen zum Schutz des Einkommens und der Arbeitskraft. Dazu zählen insebesondere Versicherungen gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, schwere Krankheiten sowie Risikolebensversicherungen.