Volontär Berufsunfähigkeitsversicherung | BU Angebote & Tipps 2025
Das Wichtigste in Kürze: Volontär Berufsunfähigkeitsversicherung
- Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre wichtig?
- Welche Risiken sind speziell für Volontäre relevant?
- Wie kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung Volontäre finanziell absichern?
- Welche Leistungen sind in einer Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten?
- Was sollte bei der Auswahl einer Versicherung für Volontäre beachtet werden?
- Wie hoch sollte die Versicherungssumme für Volontäre sein?
Der Beruf des Volontärs
Als Volontär ist man in der Regel in einem Unternehmen oder einer Organisation tätig, um praktische Erfahrungen zu sammeln und sich beruflich weiterzuentwickeln. Ein Volontariat kann in verschiedenen Bereichen wie Journalismus, Marketing, PR, Verlagswesen oder auch im kulturellen Bereich absolviert werden.
Der Arbeitsalltag eines Volontärs ist sehr abwechslungsreich und anspruchsvoll. Zu den Tätigkeitsfeldern gehören unter anderem Recherchearbeiten, das Verfassen von Texten, die Unterstützung bei Veranstaltungen, die Pflege von Social Media Kanälen sowie die Mitarbeit an Projekten und Kampagnen.
Als Volontär ist man in der Regel direkt einem Vorgesetzten oder Mentor unterstellt, der die Arbeitsweise und Aufgaben koordiniert. Man trägt eine hohe Verantwortung für die eigenen Projekte und muss sich selbstständig organisieren und arbeiten.
Die Kunden und Geschäftspartner eines Volontärs können je nach Branche und Unternehmen variieren. Dies können beispielsweise Leser, Kunden, Agenturen, Verlage oder Künstler sein. Der Volontär hat oft direkten Kontakt zu diesen Partnern und ist für eine professionelle Kommunikation verantwortlich.
Um als Volontär arbeiten zu können, ist in der Regel eine abgeschlossene Ausbildung oder ein abgeschlossenes Studium erforderlich. Ein Volontariat bietet die Möglichkeit, praktische Erfahrungen zu sammeln und sich beruflich weiterzuentwickeln.
- Recherchearbeiten durchführen
- Texte verfassen und bearbeiten
- Unterstützung bei Veranstaltungen bieten
- Social Media Kanäle pflegen
- Mitarbeit an Projekten und Kampagnen
Ein Volontär kann sowohl angestellt als auch selbstständig arbeiten. Als angestellter Volontär ist man fest in einem Unternehmen oder einer Organisation angestellt und arbeitet dort in der Regel in Vollzeit. Als selbstständiger Volontär kann man sich auf bestimmte Projekte oder Aufträge spezialisieren und flexibel arbeiten.
Es ist wichtig als Volontär offen für neue Erfahrungen zu sein und bereit zu sein, sich kontinuierlich weiterzuentwickeln. Ein Volontariat bietet die Möglichkeit, wertvolle Kontakte zu knüpfen und sich beruflich zu etablieren.
Insgesamt ist der Beruf des Volontärs eine spannende und herausfordernde Tätigkeit, die eine gute Grundlage für eine erfolgreiche berufliche Karriere bieten kann.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre sinnvoll?
Als Volontär arbeiten Sie in der Regel in einem unbefristeten Ausbildungsverhältnis bei einem Unternehmen oder einer Organisation. Während Ihrer Tätigkeit können Sie verschiedenen Risiken ausgesetzt sein, die zu einer Berufsunfähigkeit führen könnten. Hier sind einige Beispiele:
- Psychische Belastung durch hohe Arbeitslast und Stress
- Unfälle bei Recherchetätigkeiten vor Ort
- Gesundheitliche Probleme durch stundenlanges Sitzen am Schreibtisch
- Erkrankungen durch unregelmäßige Arbeitszeiten und Überstunden
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in diesem Beruf besonders sinnvoll, da Sie als Volontär noch am Anfang Ihrer beruflichen Karriere stehen und möglicherweise noch keine finanziellen Rücklagen haben, um im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihren Lebensunterhalt zu sichern. Eine BU-Versicherung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Existenz abzusichern und finanzielle Einbußen zu vermeiden.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf passende Leistungen und einen angemessenen Versicherungsschutz zu achten. Informieren Sie sich über die verschiedenen Tarife und Konditionen und lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Versicherungsberater beraten. Eine frühzeitige Absicherung kann Ihnen im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit bieten.
Welche Berufsgruppen werden bei der Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden und wie werden sie bewertet?
- Berufsgruppe 1 bzw. A: Sehr wenig risikoreiche Berufe, z.B. Akademiker, Ärzte, Ingenieure, Büroangestellte
- Berufsgruppe 5 bzw. E: Sehr risikoreiche und handwerkliche Berufe, z.B. Dachdecker, Lkw Fahrer
Bei Versicherungen werden alle Ärzte und Ingenieure grundsätzlich in niedrige Berufsgruppen eingestuft (1 oder 2 bzw. A oder B) aufgrund ihrer geringen körperlichen Beanspruchung und hohen Fachkenntnisse. Andere Akademiker und Rechtsberufe werden ebenfalls in die niedrigste Berufsgruppe 1 bzw. A eingestuft.
Berufe mit viel körperlicher Tätigkeit haben ein höheres Risiko, berufsunfähig zu werden, und zahlen daher einen höheren Beitrag als Berufe mit wenig körperlicher Arbeit. Dies liegt daran, dass körperlich anspruchsvolle Tätigkeiten ein höheres Verletzungsrisiko mit sich bringen.
Ist der Beruf des Volontärs risikoreich für die Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Der Beruf des Volontärs wird in der Regel als weniger risikoreich eingestuft.
- Die Wahrscheinlichkeit, dass jemand, der als Volontär arbeitet, berufsunfähig wird, ist im Vergleich zu körperlich anspruchsvollen Berufen geringer.
Statistiken oder Schätzungen zur Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit für Volontäre sind nicht immer verfügbar, da es sich um eine eher seltene Berufsbezeichnung handelt. Jedoch wird der Beruf aufgrund seiner geringen körperlichen Beanspruchung und meist deskriptiven Tätigkeiten als weniger risikoreich eingestuft.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung den eigenen Beruf und die damit verbundenen Risiken genau zu kennen, um im Ernstfall optimal abgesichert zu sein.
Worauf Volontäre bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten
Als Volontär ist es besonders wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf bestimmte Kriterien zu achten. Die Bedingungen einer BU-Versicherung sind von großer Bedeutung, daher sollte man als Volontär auf einige wichtige Aspekte und Klauseln in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) achten.
Einige der wichtigsten Kriterien und Bedingungen, die Volontäre beachten sollten, sind:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte auf eine abstrakte Verweisung verzichten, damit die versicherte Person nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann. Es zählt nur der zuletzt ausgeübte Beruf, in dem man berufsunfähig geworden ist.
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Es sollten verschiedene Nachversicherungsgarantien zu verschiedenen Lebenspunkten wie Gehaltserhöhungen, Geburt von Kindern usw. angeboten werden.
- Rückwirkende Leistungen: Leistungen sollten auch rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit gezahlt werden, selbst bei verspäteter Meldung der Berufsunfähigkeit.
- Leistungen bei Pflegebedürftigkeit: Die Versicherung sollte auch Leistungen bei Pflegebedürftigkeit abdecken.
- Weltweiter Versicherungsschutz: Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass der Versicherungsschutz weltweit gilt.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Ein verkürzter Prognosezeitraum von nur 6 Monaten bedeutet, dass bereits nach dieser Zeit die Berufsunfähigkeit anerkannt werden kann.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich bei der Analyse und Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung von einem Versicherungsmakler helfen und beraten zu lassen. Dieser kann individuell auf die Bedürfnisse und Anforderungen als Volontär eingehen und die passende Versicherungslösung finden.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Volontär?
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen grundsätzlich von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Eintrittsalter, die Höhe der BU-Rente, die Laufzeit des Vertrags und natürlich auch der Beruf des Versicherten. Menschen, die in risikoreichen Berufen arbeiten, wie beispielsweise im handwerklichen oder sozialen Bereich, müssen in der Regel mehr für ihre BU-Versicherung zahlen. Gleiches gilt für Personen, die gefährliche Hobbys wie Motorradfahren, Eishockey spielen oder klettern ausüben.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Volontär können daher je nach Anbieter stark variieren. Es gibt den Bruttobeitrag, also den maximal möglichen Beitrag, den die Versicherungsgesellschaft verlangen kann, und den Nettobeitrag, den der Versicherte tatsächlich monatlich zahlt. Dieser Nettobeitrag kann jedoch erhöht werden, bis hin zum Bruttobeitrag.
Verschiedene Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Berufsgruppen und Kriterien zur Bewertung des Risikos, was zu deutlichen Preisunterschieden führen kann. Es ist daher ratsam, mehrere Angebote zu vergleichen.
Hier finden Sie eine Tabelle mit Zahlenbeispielen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre:
| Anbieter | Eintrittsalter | Höhe der BU-Rente | Laufzeit des Vertrags | Monatlicher Beitrag (in Euro) |
|---|---|---|---|---|
| Zurich | 25 | 1.000 Euro | bis 65 Jahre | 55-70 |
| Württembergische | 28 | 1.200 Euro | bis 67 Jahre | 60-75 |
| VPV | 30 | 1.500 Euro | bis 60 Jahre | 65-80 |
| Volkswohl Bund | 26 | 1.300 Euro | bis 65 Jahre | 50-70 |
| Versicherungskammer Bayern | 29 | 1.100 Euro | bis 65 Jahre | 55-75 |
(Stand: 2025)
Bitte beachten Sie, dass es sich hier um durchschnittliche Beträge handelt und individuelle Berechnungen abweichen können.
Weitere Anbieter mit guten Angeboten für Volontäre sind unter anderem: Swiss Life, Stuttgarter, Signal Iduna, Rheinland Versicherung, R+V, Nürnberger.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen entspricht.
Volontär BU Angebote berechnen, vergleichen und beantragen
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre erfolgt in der Regel durch das Ausfüllen eines Antragsformulars, in dem persönliche Daten, berufliche Tätigkeit und Angaben zur Gesundheit gemacht werden müssen. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass alle Fragen im Antragsformular wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden, da falsche Angaben dazu führen können, dass die Versicherung im Leistungsfall die Zahlung verweigert.Nachdem der Antrag eingereicht wurde, erfolgt in der Regel eine Gesundheitsprüfung. Dabei muss der Antragsteller einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen, in dem Fragen zu Vorerkrankungen, aktuellen Beschwerden und medizinischen Behandlungen gestellt werden. In der Regel ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich, es werden nur die Gesundheitsfragen im Fragebogen des Antrags ausgewertet.
Wenn man unsicher ist, ob die gesundheitlichen Angaben ein Problem sein könnten, kann man mit Hilfe eines Versicherungsmaklers eine anonyme Voranfrage bzw. Risikovoranfrage bei den in Frage kommenden Gesellschaften durchführen. Dadurch erfährt man, ob ein BU Antrag normal angenommen werden würde oder nur mit einem Ausschluss oder mit einem Beitragszuschlag.
Im Leistungsfall, wenn man berufsunfähig geworden ist und seinen Beruf als Volontär nicht mehr vollständig oder gar nicht mehr ausüben kann, sollte man idealerweise von seinem Versicherungsmakler unterstützt werden. Bei Schwierigkeiten mit der Versicherungsgesellschaft kann es auch sinnvoll sein, einen spezialisierten Fachanwalt hinzuzuziehen.
Wichtige Aspekte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre:
- Wahrheitsgemäße und vollständige Angaben im Antragsformular machen
- Gesundheitsfragen im Fragebogen des Antrags sorgfältig beantworten
- Bei Unsicherheiten Risikovoranfrage über Versicherungsmakler stellen
Wichtige Aspekte im Leistungsfall einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre:
- Versicherungsmakler bei Leistungsantrag hinzuziehen
- Bei Schwierigkeiten mit Versicherungsgesellschaft ggf. Fachanwalt einschalten
FAQs zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre
1. Wie wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Volontäre?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Volontäre besonders wichtig, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit ihren Beruf nicht mehr ausüben können und somit auf ihr Einkommen angewiesen sind. Ohne eine entsprechende Absicherung können finanzielle Schwierigkeiten entstehen, da das Volontariat in der Regel kein hohes Einkommen bietet und die staatliche Absicherung durch die gesetzliche Rentenversicherung oft nicht ausreicht. Daher ist es ratsam, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.
– Volontäre haben in der Regel ein niedriges Einkommen, weshalb der Verlust dieses Einkommens durch Berufsunfähigkeit besonders schwerwiegend sein kann.
– Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit oft nur eine geringe Rente, die nicht ausreicht, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
– Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit und schützt vor existenziellen Risiken im Falle einer Berufsunfähigkeit.
2. Ab welchem Alter sollte man als Volontär eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Es empfiehlt sich, bereits in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da die Beiträge in jungen Jahren niedriger sind und das Risiko einer Ablehnung aufgrund von Vorerkrankungen geringer ist. Insbesondere Volontäre sollten frühzeitig eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit in Betracht ziehen, da ihr Einkommen in der Regel nicht hoch ist und sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf finanzielle Unterstützung angewiesen sind.
– Je jünger man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge.
– Bereits während des Volontariats ist es sinnvoll, sich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung auseinanderzusetzen, um frühzeitig für den Ernstfall vorzusorgen.
– Ein frühzeitiger Abschluss sichert auch gegen eventuelle gesundheitliche Probleme ab, die im Laufe der Zeit auftreten könnten.
3. Wie hoch sollte die BU-Rente für Volontäre sein?
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte in der Regel zwischen 60% und 80% des Nettoeinkommens liegen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Da Volontäre in der Regel ein niedriges Einkommen haben, ist es besonders wichtig, eine angemessene BU-Rente abzuschließen, um finanzielle Engpässe im Ernstfall zu vermeiden.
– Eine zu niedrige BU-Rente kann im Falle einer Berufsunfähigkeit dazu führen, dass der Lebensstandard stark abgesenkt werden muss.
– Durch eine angemessene BU-Rente können laufende Kosten wie Miete, Versicherungsbeiträge und Lebenshaltungskosten weiterhin gedeckt werden.
– Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, die BU-Rente regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um den aktuellen Lebensumständen gerecht zu werden.
4. Gibt es Möglichkeiten zur nachträglichen Anpassung oder Aufstockung der BU-Rente?
Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten im Rahmen von Nachversicherungsgarantien die Möglichkeit, die BU-Rente nachträglich anzupassen oder aufzustocken, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies kann besonders für Volontäre sinnvoll sein, da sich ihre Lebensumstände im Laufe der Zeit ändern können und eine Anpassung der BU-Rente notwendig werden könnte.
– Durch Nachversicherungsgarantien können Volontäre sicherstellen, dass ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch in Zukunft den aktuellen Bedürfnissen entspricht.
– Eine regelmäßige Überprüfung der BU-Rente und gegebenenfalls eine Anpassung sind empfehlenswert, um im Ernstfall ausreichend abgesichert zu sein.
– Sie sollten auf jeden Fall daran denken, sich über die Möglichkeiten zur Anpassung der BU-Rente in den Versicherungsbedingungen zu informieren und gegebenenfalls rechtzeitig von diesen Gebrauch zu machen.
Autorin: Sophie
Sophie befasst sich seit vielen Jahren mit der Absicherung von Erwerbstätigkeit und Einkommen. Sie recherchiert regelmäßig nach den aktuellen Tarifen zum Schutz des Einkommens und der Arbeitskraft. Dazu zählen insebesondere Versicherungen gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten, schwere Krankheiten sowie Risikolebensversicherungen.